זכויות פיננסיות שלא ידעת שיש לך בישראל

מיליארדי שקלים יושבים בישראל בחשבונות ישנים, קרנות פנסיה שכוחות, החזרי מס שלא נדרשו, וביטוחים שלא נוצלו — מחכים לבעליהם האמיתיים. ייתכן שחלק מהכסף הזה שייך לכם. הנה המדריך לבדוק ולתבוע את מה שמגיע לכם.

פנסיה אבודה — כסף שמחכה לכם

אם עבדתם אצל מספר מעסיקים לאורך השנים, ייתכן שיש לכם קרנות פנסיה וצבירות בכמה מקומות שאתם כבר לא מודעים להם. מחקרים מעריכים שבישראל נצברו מעל 15 מיליארד ₪ בקרנות "אבודות".

כיצד לבדוק:

1. היכנסו לאתר pension.gov.il (מרשם הפנסיה)
2. הזינו תעודת זהות
3. קבלו רשימה של כל קרנות הפנסיה, קופות הגמל וביטוחי המנהלים הרשומים על שמכם

אם נמצאו קרנות שלא הכרתם — צרו קשר עם הגוף הרלוונטי ובקשו לאחד את הצבירה.

חשבונות בנק ישנים

בישראל ישנם מאות מיליוני שקלים בחשבונות בנק לא פעילים שהעבירו לרשות החברות הממשלתיות (בעבר — לבנק ישראל). חשבון שלא נגע בו במשך 10 שנים מוגדר "רדום".

בדיקה דרך אתר dormantaccounts.co.il — ניתן לחפש על פי שם ותעודת זהות. אם נמצא כסף — ניתן לתבוע אותו.

החזר מס שלא דרשתם

בישראל, רבים משלמים יותר מס ממה שחייבים — ולא יודעים. מגיע להם החזר מס, אבל לא תובעים אותו. נקודות זיכוי נפוצות שמשכחים:

• נקודות זיכוי להורה לילד עם מוגבלות
• ניכוי הפקדות לפנסיה (לשכירים)
• ניכוי תרומות לגופים מוכרים
• נקודות זיכוי לעולים חדשים
• ניכוי הוצאות טיפולי פוריות
• שנת עבודה חלקית (פיטורים, לידה)

טווח זמן לדרישת החזר מס: עד 6 שנים אחורה. כלומר ב-2026 ניתן לדרוש עד שנת 2020.

ביטוח ריסק אבוד בפנסיה

קרן פנסיה כוללת ביטוח ריסק (נכות ושאירים). אם אדם נפטר או הפך לנכה, משפחתו זכאית לקצבה — אך לפעמים לא יודעים לתבוע אותה. ניתן לבדוק זכאות דרך אתר רשות שוק ההון.

כספי פיצויים לא נמשכו

כשמסיימים לעבוד אצל מעסיק, לפעמים לא ממשים פיצויים. כספים אלו לא "נעלמים" — הם ממשיכים לשבת בקרן הפנסיה או בפוליסת הביטוח. ניתן לבדוק דרך הקרן.

ביטוח חיים ישן שלא ידעתם עליו

הורה שנפטר עשוי להיות בעל פוליסת ביטוח חיים ישנה. ניתן לבדוק דרך:
insurance-check.org.il — מאגר ביטוחי חיים לא מומשים.

בודק זכויות — הכלי הממשלתי

אתר gov.il/rights-checker הוא כלי ממשלתי שבאמצעות תעודת זהות בודק זכאות לזכויות סוציאליות, הטבות, ובדיקת קצבאות ביטוח לאומי שלא מומשו.

דמי ניהול מופרזים שאין מודעות אליהם

רבים משלמים דמי ניהול גבוהים בהרבה מהתעריף שנקבע בחוק. בפרט — בני 50+ שרשומים בקרנות ישנות. בדקו את הפוליסה שלכם ותבדקו מה שיעור דמי הניהול — ייתכן שתגלו שאפשר להפחית.

עמלות בנקאיות בלתי חוקיות

לפי חוק, בנקים מחויבים לגבות רק עמלות שאושרו על ידי בנק ישראל. אם שילמתם עמלות לא מאושרות — יש זכות לדרוש החזר. ניתן להגיש תלונה לבנק ישראל.

זכויות בהפסקת עבודה

פיטורים = זכות לפיצויי פיטורים + הודעה מוקדמת + חופשה שלא נוצלה. אנשים רבים מוותרים על חלק מהזכויות מבלי שידעו. כדאי לבדוק עם עורך דין עבודה.

סיכום

הכסף שמגיע לכם לא יתדפק לבד על הדלת. צריך לחפש, לבדוק ולתבוע. הקדישו שעה לבדוק את כל הכלים הממשלתיים שהוזכרו — ייתכן שתגלו אלפי שקלים שמחכים לכם. ייעוץ פיננסי מקצועי יכול לסייע לאתר ולמצות את כל הזכויות שלכם.