מחשבון קרן כספית

מהי קרן כספית?

קרן כספית היא מכשיר חיסכון לטווח קצר המשקיע באפיקים בטוחים כמו פיקדונות בנקאיים, מק"מ (מלווה קצר מועד), ואגרות חוב ממשלתיות קצרות טווח. הקרן מספקת נזילות גבוהה ותשואה שיכולה לעקוף את ריבית הבנק.

ריבית דריבית — כוחה של הצמיחה הגיאומטרית

ריבית דריבית (Compound Interest) היא אחד המנגנונים החזקים ביותר בעולם הפיננסי. אלברט איינשטיין כינה אותה "הפלא השמיני של העולם". במקום שהריבית תחושב רק על הקרן המקורית, היא מחושבת על הקרן בתוספת הריבית שכבר נצברה.

דוגמה: 100,000 ₪ ב-4.5% לשנה:

• לאחר שנה אחת: 104,500 ₪
• לאחר 3 שנים: 114,116 ₪
• לאחר 5 שנים: 124,618 ₪
• לאחר 10 שנים: 155,297 ₪ — עלייה של 55% על הקרן המקורית!

קרן כספית לעומת פיקדון בנקאי

לרוב הקרנות הכספיות יש יתרונות ברורים על פני פיקדונות בנקאיים:

• תשואה גבוהה יותר: הקרנות הכספיות מציעות לרוב תשואה של 4-5% לעומת 2-3% בפיקדון הבנקאי הממוצע
• נזילות מלאה: ניתן לפדות בכל יום עסקים, בניגוד לפיקדונות נעולים
• שקיפות: הרכב הנכסים פורסם מדי יום
• ניהול מקצועי: צוות מנהלי השקעות מקצועי מנהל את הקרן

יתרונות מס

על רווחים מקרן כספית חל מס של 25% על הרווח הריאלי (בניכוי האינפלציה). בתקופות של אינפלציה נמוכה, זה עשוי להיות יתרון משמעותי. בנוסף, ניתן לדחות את תשלום המס עד לפדיון הקרן.

סיכונים שכדאי להכיר

• סיכון ריבית: בעת עליית ריביות, שווי אגרות החוב בקרן עשוי לרדת
• אין ערבות ממשלתית: בניגוד לפיקדון בנקאי, הכסף לא מובטח על ידי הממשלה
• דמי ניהול: הקרן גובה דמי ניהול שמפחיתים את התשואה
• תנודתיות קטנה: למרות שמדובר בנכסים בטוחים יחסית, ייתכנו תנודות קטנות

למי מתאימה קרן כספית?

קרן כספית מתאימה במיוחד עבור:

• כספים שתצטרכו בטווח הקצר (עד שנתיים)
• קרן חירום שחייבת להיות נזילה
• השקעה בתקופת אי-ודאות בשוק ההון
• חיסכון לקנייה קרובה (רכב, שיפוצים, חתונה)