מחשבון קרן פנסיה

תכנון פנסיוני נכון הוא אחד הדברים החשובים ביותר שתעשה לעצמך. מחשבון קרן הפנסיה שלנו עוזר לך להבין כמה פנסיה תצבור עד גיל הפרישה ומה תהיה הקצבה החודשית שתקבל.

נוסחת צבירת פנסיה

הצבירה הפנסיונית מתחשבת בפרמטרים הבאים:

• שכר: השכר החודשי שממנו מבוצעות ההפרשות
• שיעור הפרשה: האחוז מהשכר המופרש לפנסיה (שכיר – לרוב 18.5% כולל מעסיק)
• תשואה: התשואה השנתית הממוצעת של קרן הפנסיה
• שנות עבודה: מספר השנים עד לפרישה
• דמי ניהול: האחוז הנגרע מהצבירה בכל שנה

כיצד מחושבת הקצבה החודשית?

הקצבה החודשית מחושבת על ידי חלוקת הצבירה הכוללת במקדם ההמרה. מקדם ההמרה לוקח בחשבון:

• תוחלת חיים צפויה מגיל הפרישה
• ריבית טכנית מובנית
• כיסויים ביטוחיים לשאירים

ככל שמקדם ההמרה גבוה יותר, הקצבה החודשית נמוכה יותר (מחלקים בסכום גדול יותר). בשנים האחרונות מקדם ההמרה עולה בשל עלייה בתוחלת החיים.

שיעורי ההפרשה לפנסיה

על פי חוק, ההפרשות לפנסיה מחולקות כך:

• עובד: 6% מהשכר
• מעסיק – פיצויים: 6% (הולך לפנסיה)
• מעסיק – תגמולים: 6.5% מהשכר
• סה"כ: 18.5% מהשכר מופרשים מדי חודש

גורמים שמשפיעים על גובה הפנסיה

כדי למקסם את הפנסיה שלך, שים לב ל:

• התחלה מוקדמת: כל שנה שמוסיפים בתחילת הקריירה שווה הרבה בסוף
• בחירת מסלול השקעה: מסלול מניות מניב תשואה גבוהה יותר לטווח ארוך
• דמי ניהול נמוכים: הפחתת דמי ניהול ב-0.5% מוסיפה אחוזים ניכרים לצבירה
• הימנעות מפדיון: אל תמשוך פנסיה לפני גיל פרישה
• המשכת הפקדות בהפסקות עבודה: אם עברת ממקום עבודה, ודא שהפרשות ממשיכות

מתי להתחיל לתכנן?

התשובה הפשוטה: עכשיו. גם אם אתה צעיר ורחוק מגיל פרישה, כל יום שעובר ללא תכנון פנסיוני פוגע בפנסיה העתידית שלך. יועץ פנסיוני יכול לעזור לך להבין את המצב הנוכחי ולתכנן נכון לעתיד.