משכנתאות-והלוואות/הלוואה-חוץ-בנקאית/" target="_blank" rel="noopener" style="color:#00B3B3">הלוואה חוץ בנקאית – חלופה גמישה לאשראי בנקאי
הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה המוענקת על ידי גוף פיננסי שאינו בנק – חברת אשראי, חברת ביטוח, קופת גמל, קרן הלוואות חברתית, או חברת פינטק. בעשור האחרון, שוק ההלוואות החוץ בנקאיות בישראל צמח משמעותית והפך לחלופה אמיתית לאשראי הבנקאי המסורתי, עם תנאים תחרותיים ותהליך אישור מהיר יותר.
הלוואות חוץ בנקאיות מתאימות במיוחד לאנשים שהבנק סרב להלוות להם, לעצמאים עם הכנסה לא קבועה, ולמי שצריך אשראי מהיר ללא בירוקרטיה מרובה. עם זאת, חשוב להשוות ריביות ועמלות בקפידה, שכן הטווח הוא רחב מאוד בין ספקים שונים.
כלי ההשוואה של משווה מאפשר לכם לסרוק את כל שוק ההלוואות החוץ בנקאיות, לקבל הצעות מרובות ולבחור את האפשרות הכדאית ביותר.
- אישור מהיר ללא דרישות בטחון מחמירות
- מתאים לעצמאים ולבעלי הכנסה לא קבועה
- גמישות בתנאי ההחזר ובסכומי ההלוואה
- חשיבות ההשוואה בין ריביות ועמלות ספקים שונים
- פיקוח רגולטורי על ידי רשות שוק ההון
💳 מחשבון הלוואה
💡 השווה הצעות הלוואה ממספר גופים — חינם!
הלוואה חוץ בנקאית — כל מה שצריך לדעת
הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שניתנת על ידי גורמים שאינם בנק מסחרי — חברות אשראי, חברות ביטוח, גמ"חים, ופלטפורמות P2P. הן לרוב נגישות יותר אך גובות ריבית גבוהה יותר.
מי מעניק הלוואות חוץ בנקאיות?
- חברות כרטיסי אשראי: ישראכרט, ויזה כאל, מקס — ריבית 8-15%
- חברות מימון: פמי, חברת מימון ישראלית — ריבית 6-12%
- חברות ביטוח: הלוואות על כיסוי חיסכון קיים
- P2P — עמית לעמית: פלטפורמות דיגיטליות המחברות לווים עם מלווים — ריבית 5-12%
- גמ"חים: גמילות חסדים — ריבית אפס או נמוכה מאד, בתנאים מוגבלים
מתי כדאי הלוואה חוץ בנקאית?
- כשהבנק מסרב — בגלל דירוג אשראי נמוך
- כשצריכים כסף מהר (ימים ולא שבועות)
- לסכומים קטנים שהבנק לא מציע עבורם הלוואה
- כאשר יש בטחון חלופי (ביטוח חיים, פיקדון) שמאפשר ריבית נמוכה
אזהרות חשובות
- ריבית גבוהה — בדקו APR שנתי ולא רק ריבית חודשית
- הימנעו מ"הלוואות שוק אפור" — ריביות של 30%+ הן לרוב לא חוקיות
- קראו את האותיות הקטנות לגבי קנסות ועמלות
- ודאו שהחברה מפוקחת ע"י רשות שוק ההון
קבל ייעוץ פיננסי חינם
מלא פרטים ויועץ מוסמך יחזור אליך תוך שעה
שתף מאמר זה: