המשכנתא חונקת אתכם? כך תצמצמו את ההחזר החודשי ותחסכו מאות אלפי שקלים
יוקר המחיה בישראל לא עוצר, וההחזר החודשי של המשכנתא הפך עבור משפחות רבות למשקולת כבדה שמאיימת על השקט הנפשי. אבל הנה סוד שהבנקים לא ממהרים לספר לכם: המשכנתא שלכם היא לא גזירת גורל. בבדיקה נכונה וביצוע פעולות אקטיביות, ניתן להפחית משמעותית את התשלום החודשי ולחסוך הון עתק לאורך חיי ההלוואה. במדריך זה נחשוף את השיטות המקצועיות ביותר לחיסכון במשכנתא מהרגע הזה ועד לסיום התשלומים.
מחזור משכנתא: הדרך המהירה ביותר להורדת ההחזר
מחזור משכנתא הוא למעשה החלפת המשכנתא הקיימת במשכנתא חדשה בתנאים טובים יותר. אם לקחתם משכנתא לפני שנתיים, שלוש או עשור, רוב הסיכויים שהתנאים בשוק השתנו או שהמצב הכלכלי שלכם השתפר (למשל, עלייה בשכר).
מתי כדאי לבדוק מחזור משכנתא?
כאשר הריביות במשק נמצאות במגמת ירידה.
כאשר דירוג האשראי שלכם השתפר ואתם נחשבים ללווים "בטוחים" יותר.
כאשר אתם מרגישים שההחזר החודשי הנוכחי גדול על מידותיכם.
שינוי תמהיל המשכנתא - הנדסה פיננסית חכמה
רבים נוטים להתמקד רק ב"ריבית", אבל התמהיל (המסלולים שמהם מורכבת המשכנתא) הוא הלב של החיסכון. קיצור מסלולים יקרים והארכת מסלולים זולים, או מעבר ממסלולים צמודי מדד למסלולים לא צמודים, יכולים להוריד את התנודתיות של ההחזר החודשי ולמנוע ממנו "לקפוץ" בכל פעם שהמדד עולה.
נסו ללא עלות את המחשבון לחיסכון מהיר
ביטוח משכנתא: הכסף הקטן שמצטבר לסכומים גדולים
אל תזלזלו בביטוח. בנקים רבים מחייבים אתכם לעשות ביטוח דרכם, אך לרוב מדובר בהצעה יקרה יותר מהשוק החופשי. השוואת ביטוח חיים וביטוח מבנה למשכנתא פעם בשנה יכולה לחסוך לכם עשרות שקלים בחודש. זה נשמע מעט, אבל לאורך 30 שנה מדובר באלפי שקלים שחוזרים אליכם לכיס.
פירעון מוקדם: האם כדאי לסגור חלק מהחוב?
אם השתחרר לכם סכום כסף (קרן השתלמות, ירושה או בונוס), כדאי לשקול פירעון מוקדם של אחד המסלולים. חשוב לבדוק את עמלות הפירעון המוקדם (עמלות היוון), אך במקרים רבים החיסכון בריבית העתידית גבוה משמעותית מהקנס שתשלמו לבנק.
למה לא כדאי לעשות את זה לבד מול הבנק?
הבנק הוא עסק לכל דבר, והאינטרס שלו הוא להרוויח עליכם ריבית. יועץ משכנתאות אובייקטיבי רואה רק את האינטרס שלכם. הידע המקצועי מאפשר לו "ללחוץ" על הבנקים, לבצע מכרז ריביות ולבנות תמהיל שמותאם אישית ליכולת ההחזר שלכם, ולא לרווח של הבנק.
אל תתנו לכסף שלכם להיעלם בין קירות הבנק. רוצים לדעת בכמה תוכלו להוריד את ההחזר החודשי שלכם? השאירו פרטים עכשיו לבדיקת זכאות ראשונית ללא עלות!
השאירו פרטים ונעזור לכם ללא עלות!
מחשבונים פיננסיים מומלצים
שאלות נפוצות: כל מה שצריך לדעת על הוזלת המשכנתא
האם כדאי לבצע מחזור משכנתא גם בתקופה של ריביות עולות?
כן. רבים טועים לחשוב שמחזור משכנתא כדאי רק כשהריבית בשפל, אך האמת היא שמחזור משכנתא נועד להתאים את המשכנתא למציאות החיים שלכם. גם אם הריבית הממוצעת גבוהה יותר, שינוי תמהיל המסלולים (למשל, מעבר ממסלול צמוד מדד למסלול לא צמוד) יכול למנוע זינוקים של אלפי שקלים בהחזר החודשי בעתיד. השורה התחתונה: משכנתא שלא עוברת "כיול" אחת לשנתיים היא משכנתא שמאבדת כסף.
כמה כסף אני באמת יכול לחסוך בסוף התהליך?
בבדיקות שערכנו לאורך השנים, גילינו שמשפחה ישראלית ממוצעת משלמת לבנק בין 60,000 ש"ח ל-180,000 ש"ח מיותרים בגלל תמהיל לא אופטימלי. ברמה החודשית, מחזור משכנתא נכון יכול להפחית בין 400 ש"ח ל-1,500 ש"ח מההחזר החודשי. זהו כסף פנוי שיכול לעבור לחיסכון לילדים, חופשות או סגירת מינוס.
הבנק שלי אמר לי שהמשכנתא שלי מצוינת. למה שאבדוק שוב?
חשוב לזכור: הבנק הוא עסק, והרווח שלו הוא הריבית שלכם. פקיד הבנק, מוכשר ככל שיהיה, מייצג את האינטרס של הבנק. בדיקה אובייקטיבית חיצונית משתמשת בכלים שאין לפקיד בבנק, כמו השוואה בזמן אמת בין כלל הבנקים בישראל. אנחנו מחויבים רק לדירוג האשראי ולכיס שלכם.
מהן עמלות הפירעון המוקדם (הקנסות) והאם הן הופכות את המהלך ללא כדאי?
עמלת פירעון היא "קנס" שהבנק גובה כשהוא מפסיד ריבית עתידית. עם זאת, ב-9 מתוך 10 מקרים, החיסכון בריבית החדשה גבוה משמעותית מהקנס. המומחיות שלנו היא לחשב עבורכם את ה"נקודת הכדאיות", אם החיסכון לא עולה על הקנס באופן מובהק, אנחנו פשוט נגיד לכם לא למחזר משכנתא. שקיפות היא ערך עליון אצלנו.
אני עמוס בעבודה, כמה זמן ומאמץ זה ידרוש ממני?
המערכות שלנו מבוססות טכנולוגיית AI ונועדו לחסוך לכם את הבירוקרטיה. רוב התהליך מתבצע מרחוק: אתם מעלים מסמכים בסיסיים, ואנחנו עושים את הריצות, הטלפונים וההשוואות. אתם מעורבים רק ברגע קבלת ההחלטות ובחתימה הסופית. מקסימום חיסכון במינימום זמן.
השאירו פרטים ונעזור לכם ללא עלות!
השאירו פרטים ונעזור לכם ללא עלות!
