הלוואה בנקאית או חוץ-בנקאית? המדריך המלא לחיסכון בריבית
צריכים כסף עכשיו? אתם לא לבד. אבל לפני שאתם לוחצים על "אישור" באפליקציה של הבנק או חותמים על הלוואה חוץ-בנקאית בריבית מטורפת, כדאי שתדעו שכללי המשחק השתנו. עם מגמת ירידת הריבית מצד אחד, ומיליארדי שקלים של החזרי מס שמחכים לאזרחים מצד שני, ייתכן שההלוואה הכי טובה עבורכם היא בכלל הכסף שכבר מגיע לכם מהמדינה. במאמר זה נחשוף מה באמת עדיף, איך ירידת הריבית משפיעה על הכיס שלכם, ואיך תוכלו להשיג מזומן בלי להשתעבד לריביות.
הלוואה בנקאית: הביטחון שמגיע עם מחיר
הלוואה בנקאית נחשבת לרוב לאופציה ה"בטוחה" והזולה יותר. בשנת הנוכחית, כשהריבית במשק במגמת ירידה, הבנקים מציעים תנאים נוחים יותר מאשר בשנתיים הקודמות.
-
יתרונות: ריבית נמוכה יחסית, פריסה ארוכה.
-
חסרונות: בירוקרטיה, פגיעה במסגרת האשראי, ולעיתים קרובות דרישה לביטחונות.
הלוואה חוץ-בנקאית: מהירות שעולה ביוקר
חברות כרטיסי האשראי והמימון מציעות "כסף בלחיצת כפתור". זה מפתה, במיוחד כשיש לחץ תזרימי, אבל בשנה הנוכחית הריבית החוץ-בנקאית עדיין גבוהה משמעותית מזו של הבנקים.
מתי זה בכל זאת כדאי?
הלוואה חוץ בנקאית מתאימה למי שזקוק לסכום קטן ומהיר ולא רוצה "לחנוק" את מסגרת האשראי בבנק לצורך רכישה דחופה או השקעה קצרת מועד.
מחשבון סימולציה הלוואה חכמה
ב-10 שניות תגלו את האמת!
אנחנו נדאג לכל התהליך עד שהכסף יגיע אליכם לחשבון ללא עלות!
השאירו פרטים והחזירו את הכסף הביתה
האופציה הנסתרת: החזרי מס במקום הלוואה
למה לשלם ריבית לבנק כשהמדינה חייבת לכם כסף? נכון לשנה זו, מעל ל-9 מיליארד ש"ח שוכבים בקופת המדינה כהחזרי מס. אזרחים רבים שחוו שינויי שכר, מילואים ארוכים או פיטורים בשנה החולפת, זכאים להחזרים ממוצעים של 8,500 ₪. הטיפ של המקצוענים: לפני שאתם מתחייבים להחזר חודשי, בדקו את זכאותכם. החזר מס הוא כסף שלכם, ללא ריבית וללא החזרים חודשיים.
נסו ללא עלות את המחשבון לחיסכון מהיר
השפעת ירידת הריבית על בחירת ההלוואה
בשנה האחרונה הריבית יורדת, מה שאומר שהלוואות במסלול "פריים" הופכות למשתלמות יותר. אם אתם כבר נמצאים בתוך הלוואה יקרה שלקחתם, ייתכן שזה הזמן למחזר אותה להלוואה בנקאית חדשה בתנאים של היום.
המהלך החכם לשנה זו: החזר מס במקום הלוואה
למה לשלם ריבית לבנק בהלוואה בנקאית או לחברת מימון בהלוואה חוץ בנקאית כשהמדינה מחזיקה בכסף שלכם? אלפי ישראלים שחוו פיטורים, מילואים ארוכים או שינויי שכר בשנתיים האחרונות זכאים להחזרים של 8,500 ₪ בממוצע. הטיפ של המקצוענים: שימוש בהחזר המס כדי לסגור חובות קיימים נקרא "מינוף הפוך" – אתם מחסלים את הריבית היקרה באמצעות כסף שנכנס אליכם ללא עלות.
אל תתנו ללחץ התזרימי לדחוף אתכם להחלטה יקרה. בצעו בדיקה מקצועית, ללא עלות ב-20 שניות, שתחשוף בפניכם את מסלול המזומנים המשתלם ביותר עבורכם.
השאירו פרטים ונעזור לכם ללא עלות!
מחשבונים פיננסיים מומלצים
שאלות נפוצות
מה עדיף - הלוואה מהבנק או מחברת כרטיסי אשראי?
הבנק תמיד יהיה זול יותר בריבית, אך חברת האשראי מהירה יותר ולא משפיעה על מסגרת העו"ש.
איך ירידת הריבית משפיעה על הלוואות קיימות?
זה הזמן לבצע "מחזור הלוואה". אם לקחתם הלוואה בריבית גבוהה, היום תוכלו להחליף אותה בזולה יותר.
האם כדאי לקחת הלוואה כדי לסגור מינוס?
רק אם ריבית ההלוואה נמוכה מריבית המינוס (שהיא לרוב הריבית היקרה ביותר במשק).
תוך כמה זמן מקבלים החזר מס?
התהליך לוקח בין 90 ל-120 יום בממוצע, אך האישור על הזכאות הוא כמעט מיידי.
האם מילואימניקים זכאים להטבות בהלוואות?
כן, קיימים מסלולים ייעודיים ללוחמים בריביות מסובסדות.
השאירו פרטים ונעזור לכם ללא עלות!